文章來源：招商局集團有限公司 發(fā)布時間：2011-08-31
2011年8月30日 ，招商銀行公布2011年中期業(yè)績。
2011年上半年，在全球經(jīng)濟復蘇不確定性增大、國內(nèi)經(jīng)濟增長總體平穩(wěn)的情況下，招商銀行持續(xù)深化資產(chǎn)負債與財務管理，加快推進二次轉型，總體保持良好發(fā)展態(tài)勢，令盈利能力上升，非利息收入顯著增長，資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)良，并有效整合永隆銀行，國際化經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。
一、 繼續(xù)保持效益、質量、規(guī)模均衡發(fā)展
1. 盈利能力穩(wěn)步提升。2011上半年，招商銀行實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤186.00億元，同比增加53.97億元，增幅40.88%；實現(xiàn)凈利息收入357.16億元，同比增加93.73億元，增幅35.58%；實現(xiàn)非利息凈收入103.40億元，同比增加37.49億元，增幅56.88%(H股：人民幣105.05億元，同比增加38.38億元，增幅57.57%)。年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于本行股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.47%和26.62%，較2010年的1.15%和22.73%均有所提高。經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，主要因素包括：一是貨幣緊縮政策和持續(xù)加息使得風險資產(chǎn)定價得到大幅提升，帶動凈利息收入穩(wěn)步增長；二是管理規(guī)范化與精細化水平提升，促使成本收入比合理下降，經(jīng)營效能明顯提高；三是努力拓展中間業(yè)務，手續(xù)費及傭金凈收入快速增長。
凈利息收益率上升。2011年上半年，招商銀行凈利差為2.89%，比2010年同期上升42個基點。生息資產(chǎn)年化平均收益率為4.61%，較上年同期上升80個基點，計息負債年化平均成本率為1.72%，較上年同期上升38個基點。由于緊縮貨幣政策和持續(xù)加息的影響，生息資產(chǎn)平均收益率提升較快，凈利息收入實現(xiàn)較快增長，招商銀行凈利息收益率為2.99%，比2010年同期上升43個基點。
非利息收入持續(xù)增長。2011年1至6月，招商銀行積極發(fā)展中間業(yè)務，非利息凈收入達103.40億元，同比增長56.88%（H股：105.05億元，同比增長57.57%）。手續(xù)費及傭金凈收入81.63億元，同比增長52.69%。本公司著力加大對財富管理業(yè)務的推動力度，業(yè)務收入同比增長高達64.40%，占非利息凈收入的26.79%。其他非利息收入方面，投資銀行、銀行卡手續(xù)費、資產(chǎn)托管及國際結算等業(yè)務均保持穩(wěn)定增長。
成本管理成效顯著。2011年上半年，招商銀行從費用管理、資源整合及流程改造等多方面繼續(xù)加強成本管理，并取得顯著成效，成本收入比較上年同期進一步下降了2.42個百分點至32.63%。（H股：下降2.46個百分點至32.51%）。
2. 資產(chǎn)負債規(guī)模平穩(wěn)增長。招商銀行信貸資產(chǎn)呈現(xiàn)“規(guī)模增長穩(wěn)健、資產(chǎn)質量穩(wěn)定”的良好發(fā)展態(tài)勢。截至2011年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額為26,432.05億元，比年初增加2,406.98億元，增幅10.02%；貸款和墊款總額為15,547.92億元，比年初增加1,233.41億元，增幅8.62%；客戶存款總額為20,927.58億元，比年初增加1,955.80億元，增幅10.31%。
3. 資產(chǎn)質量持續(xù)優(yōu)良。截至2011年6月末，招商銀行不良貸款余額為95.06億元，比年初減少1.80億元；不良貸款率為0.61%，比年初下降0.07個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為348.41%，比年初提高46.00個百分點。
二、 二次轉型取得良好的階段性成效
2011年上半年，招商銀行穩(wěn)步推進 “二次轉型”，自該戰(zhàn)略2010年全面實施以來，已取得良好的階段性成效，具體體現(xiàn)在：
1. 資本效率持續(xù)提高。截至2011年6月30日，招商銀行平均凈資產(chǎn)收益率為24.20%，較去年全年提高3.82個百分點(H股：提高3.79個百分點)；風險調(diào)整后的資本回報率（RAROC，稅后利潤）為22.68%，較去年全年提高2.45個百分點。
2. 貸款風險定價水平顯著上升。招商銀行新發(fā)放一般性對公貸款加權平均利率（按發(fā)生額加權，下同）浮動比例比去年全年提高8.55個百分點；新發(fā)放零售貸款加權平均利率浮動比例比去年全年提高14.02個百分點。
3. 經(jīng)營效能持續(xù)改善。招商銀行成本管理成效顯著，成本收入比為32.43%(H股：32.40%)，較去年全年下降7.36個百分點(H股：下降7.23個百分點)；人均稅前利潤107.4萬元，較去年全年增長40.2%；網(wǎng)均稅前利潤比去年全年增加1,420萬元，較去年全年增長35.0%。
4. 高價值客戶占比不斷提高。零售業(yè)務方面，截至2011年6月30日，招商銀行金葵花及以上客戶數(shù)（指月日均總資產(chǎn)在50萬元以上的零售客戶數(shù)）為73.47萬戶，較年初增長9.64%；鉆石客戶和私人銀行客戶數(shù)分別新增12.4%和15.32%，鉆石客戶和私人銀行對零售銀行業(yè)務的利潤貢獻度比2010年全年提升5.9個百分點。對公業(yè)務方面，招商銀行境內(nèi)中小企業(yè)貸款占其境內(nèi)企業(yè)貸款總額比重達51.19%，較年初進一步提高。
三、 永隆經(jīng)營業(yè)績持續(xù)良好，國際化經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展
2011年上半年，招商銀行繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進永隆銀行整合工作，進一步有效落實各項整合措施，雙方業(yè)務聯(lián)動快速發(fā)展，協(xié)同效應加速顯現(xiàn)，有力地促進了永隆銀行各項業(yè)務的持續(xù)快速健康發(fā)展及經(jīng)營業(yè)績的大幅提升。截至2011年6月30日止期間，永隆集團錄得未經(jīng)審計之綜合稅后溢利為港幣9.73億元，較去年同期大幅增長52.78%，主要由凈利息收入所帶動，非利息業(yè)務收益亦顯著增加。截至2011年6月30日，永隆集團總資產(chǎn)為港幣1,528.08億元，較年初增長11.48%；凈資產(chǎn)為港幣137.08億元，較年初增長7.52%。
國際化業(yè)務方面，紐約分行已開業(yè)第三年，業(yè)務運作進一步成熟，業(yè)務品種和服務手段日趨多樣化，實現(xiàn)收入的大幅增長；香港分行堅決貫徹總行提出的“二次轉型”發(fā)展戰(zhàn)略，上半年取得了令人滿意的成果。此外，本公司臺北代表處已于2011年3月15日正式設立。
四、 A+H配股融資方案
截至2011年6月30日，招商銀行資本充足率為11.05%，較年初下降0.42個百分點，核心資本充足率為7.81%，較年初下降0.23個百分點，主要原因是受中國銀監(jiān)會政府融資平臺貸款監(jiān)管新規(guī)和信用卡未使用額度等監(jiān)管政策調(diào)整影響。2011為滿足銀行業(yè)資本監(jiān)管更高要求，招商銀行第八屆董事會第十七次會議于2011年7月18日審議通過了A+H股配股方案；9月9日將召開股東大會，對該配股方案進行表決。根據(jù)配股方案，招商銀行向A股和H股股東以匯率調(diào)整后相同價格配股，每10股配股比例不超過2.2股，融資總額最高不超過人民幣350億元。
招行行長兼首席執(zhí)行官馬蔚華博士表示：“下半年，招商銀行在面臨新的發(fā)展機遇的同時，亦面臨緊縮性宏觀調(diào)控持續(xù)推行以及監(jiān)管約束不斷趨嚴等諸多挑戰(zhàn)。招行將深入推進二次轉型，著力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務，推動貸款平穩(wěn)投放與結構優(yōu)化，強化資本管理，推動中間業(yè)務，深化客戶經(jīng)營以優(yōu)化業(yè)務結構，從而實現(xiàn)優(yōu)質、穩(wěn)健發(fā)展。同時，本公司還將通過強化風險管控、緊抓資源整合工作、提高人力資源管理水平等措施不斷加強內(nèi)部管理，確保實現(xiàn)新世紀第二個十年可持續(xù)發(fā)展的良好開局。”